日前，金融監(jiān)管總局辦公廳下發(fā)《關(guān)于銀行保險機構(gòu)侵害個人信息權(quán)益亂象專項整治發(fā)現(xiàn)主要問題的通報》（以下簡稱《通報》）?！锻▓蟆贩Q：“全行業(yè)個人信息保護工作水平得到有效提升”，但“從目前投訴督查、舉報調(diào)查、監(jiān)管評價等工作中反映的問題來看，銀行保險機構(gòu)侵害個人信息權(quán)益的行為仍時有發(fā)生，內(nèi)部管控還存在短板弱項和風(fēng)險隱患”。

　　2022年8月，監(jiān)管部門組織開展銀行保險機構(gòu)侵害個人信息權(quán)益亂象專項整治（以下簡稱專項整治）， 專項整治工作以銀行保險機構(gòu)自查為主，監(jiān)管部門適時開展抽查和督導(dǎo)。確保全面覆蓋與消費者個人信息處理相關(guān)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)、員工行為和管理流程。

　　此次則是專項整治行動中的具體問題和情況通報?！锻▓蟆分赋?，專項整治全面深入檢視了銀行保險機構(gòu)個人信息處理工作各類流程，在個人信息處理具體執(zhí)行層面發(fā)現(xiàn)大量問題或隱患，機構(gòu)自查共發(fā)現(xiàn)問題15.42萬個，涉及合同協(xié)議、聲明等2.63萬份。監(jiān)管部門開展監(jiān)管抽查共發(fā)現(xiàn)問題5561個，涉及機構(gòu)1985家次、員工3566人，影響消費者1556萬人次。

　　五大問題突出 根據(jù)《通報》，金融機構(gòu)在個人信息保護方面主要存在五大問題。

　　一是個人信息收集方面，存在強制同意、擴大授權(quán)、籠統(tǒng)授權(quán)等問題。譬如在信用卡申請環(huán)節(jié)，加入消費者無法取消的授權(quán)條款，強制消費者同意將其信息用于其他產(chǎn)品或者服務(wù)營銷。在短期健康險投保單的格式化業(yè)務(wù)申請表中加入預(yù)設(shè)的不合理授權(quán)條款，強制消費者同意將其信息提供給外部機構(gòu)，并用于與其所辦理業(yè)務(wù)無關(guān)的用途。部分公司在隱私政策和服務(wù)協(xié)議中，均要求客戶同意將個人信息共享給該公司所屬集團成員單位，用于提供服務(wù)、推薦產(chǎn)品、開展市場調(diào)查與信息數(shù)據(jù)分析等，而該授權(quán)與辦理業(yè)務(wù)用途無關(guān)。

　　二是個人信息存儲和傳輸方面，存在電子數(shù)據(jù)管理混亂、紙質(zhì)材料管理不嚴(yán)、傳輸方式不安全等問題。譬如，部分保險公司在互聯(lián)網(wǎng)電腦中保存明文客戶信息表格和身份證、駕駛證等圖片。一些金融機構(gòu)存在員工通過自建業(yè)務(wù)微信群發(fā)送客戶身份證、社?？ㄕ掌葌€人信息的情況。一些保險公司理賠中心調(diào)查人員通過個人電子郵箱向第三方公估公司公共郵箱發(fā)送消費者身份證號碼、手機號碼等信息。

　　三是在個人信息查詢和使用方面，存在違規(guī)查詢賬戶信息、不當(dāng)使用客戶信息等問題。例如，銀行保險公司員工可以無需授權(quán)直接查詢所負(fù)責(zé)客戶的賬戶信息。保險公司員工為滿足公司考核要求，在客戶不知情的情況下為數(shù)十名客戶車輛投保車上人員責(zé)任險。部分保險機構(gòu)為業(yè)績達(dá)標(biāo)，私自使用客戶信息贈送保險等。

　　四是個人信息提供和刪除方面，存在未經(jīng)授權(quán)對外提供、未及時刪除等問題。五是個人信息第三方合作方面，存在對外合作機構(gòu)管控失效等問題。主要表現(xiàn)為，與第三方機構(gòu)簽訂的協(xié)議中未約定消費者個人信息保護內(nèi)容，未及時發(fā)現(xiàn)和處置第三方機構(gòu)侵害個人信息權(quán)益行為。

　　強化落實主體責(zé)任 針對專項整治發(fā)現(xiàn)的主要問題，金融監(jiān)管總局要求各銀行保險機構(gòu)要將個人信息保護作為一項基礎(chǔ)性、長期性工作抓實抓細(xì)，實現(xiàn)整治工作成果的制度化、常態(tài)化，嚴(yán)格落實金融消費者個人信息保護主體責(zé)任。要認(rèn)真對照通報情況，深入開展自查自糾，舉一反三，全面排查內(nèi)部制度、業(yè)務(wù)規(guī)則、操作流程等方面存在的類似問題，嚴(yán)肅整改問責(zé)，推動溯源治理，筑牢客戶個人信息保護防線。

　　同時，聚焦風(fēng)險短板，健全長效機制。各銀行保險機構(gòu)要建立覆蓋客戶個人信息收集、存儲、查詢、加工、使用、傳輸、提供、公開、刪除等全生命周期的數(shù)據(jù)治理和安全管理制度體系，構(gòu)建事前、事中、事后全流程的個人信息保護體系，提升個人信息管理規(guī)范性和操作合規(guī)性。要嚴(yán)格按照“誰主管誰負(fù)責(zé)、誰使用誰負(fù)責(zé)”和“分級管理、逐級負(fù)責(zé)”的原則，持續(xù)完善監(jiān)測預(yù)警、員工管理、渠道管控、應(yīng)急處置和內(nèi)部考核問責(zé)等機制，關(guān)注產(chǎn)品服務(wù)開發(fā)、格式文本設(shè)計等前端環(huán)節(jié)的影響，加大信息安全技術(shù)防護力度，加強對重點崗位人員行為管理。要強化對合作機構(gòu)的持續(xù)管理，按規(guī)定在合作協(xié)議中約定個人信息保護的責(zé)任和義務(wù)，認(rèn)真執(zhí)行準(zhǔn)入和退出標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)格控制合作方行為與權(quán)限。

　　此外，要加強教育培訓(xùn)，樹牢消保理念。各銀行保險機構(gòu)要進一步加大個人信息保護的教育培訓(xùn)力度，將金融消費者權(quán)益保護和個人信息保護法律法規(guī)和監(jiān)管制度全面納入員工培訓(xùn)范圍，結(jié)合不同業(yè)務(wù)條線特點，強化違法違規(guī)案例警示教育，引導(dǎo)督促員工樹牢個人信息保護理念。

　　金融監(jiān)管總局表示，信息安全權(quán)是金融消費者八項基本權(quán)利之一，提升銀行保險機構(gòu)消費者個人信息管理規(guī)范性、保護信息安全權(quán)是全面強化銀行業(yè)保險業(yè)金融消費者權(quán)益保護工作。各監(jiān)管局要跟蹤專項整治成效，緊盯薄弱環(huán)節(jié)、綜合運用非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查等方式，嚴(yán)肅查處違法違規(guī)行為，在消費者權(quán)益保護監(jiān)管評價、投訴督查等工作中持續(xù)關(guān)注銀行保險機構(gòu)個人信息保護工作情況，督促轄內(nèi)銀行保險機構(gòu)健全消費者個人信息保護工作機制，推動全面提升行業(yè)個人信息保護水平。

　　個人數(shù)據(jù)擬分級保護 記者注意到，為保護個人數(shù)據(jù)信息，金融監(jiān)管總局3月22日發(fā)布的《銀行保險機構(gòu)數(shù)據(jù)安全管理辦法（公開征求意見稿）》擬規(guī)定，金融機構(gòu)按照“明確告知、授權(quán)同意”原則處理個人信息，收集個人信息應(yīng)限于最小范圍，不得過度收集。共享和對外提供個人信息時，應(yīng)取得個人同意。金融機構(gòu)要制定數(shù)據(jù)分類分級保護制度，建立數(shù)據(jù)目錄和分類分級規(guī)范，并采取差異化的安全保護措施。

　　金融監(jiān)管總局有關(guān)負(fù)責(zé)人在答記者問時表示，相關(guān)規(guī)定有利于規(guī)范銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)據(jù)處理活動，確保客戶信息和金融交易數(shù)據(jù)安全，促進數(shù)據(jù)合理開發(fā)利用。